Daños materiales: que un incendio o una avería no paren su empresa
Su nave, su oficina, su maquinaria, sus existencias y, sobre todo, su capacidad de seguir facturando. El seguro de daños materiales repara lo que se rompe y compensa lo que deja de ganar mientras vuelve a la normalidad.
Multirriesgo o todo riesgo: la base del programa de seguros de una empresa
El seguro de daños materiales protege los bienes de la empresa frente a incendio, explosión, agua, fenómenos atmosféricos, robo o rotura, y puede ampliarse a la avería de la maquinaria y a la pérdida de beneficios.
Existen dos enfoques. En la póliza de riesgos nombrados (el multirriesgo clásico) solo está cubierto lo que la póliza enumera. En la de todo riesgo daños materiales está cubierto todo daño accidental salvo lo expresamente excluido. Para pymes, comercios, industrias y centros comerciales, la diferencia en un siniestro puede ser enorme.
Los riesgos extraordinarios, como las inundaciones extraordinarias, los terremotos o el terrorismo, los cubre en España el Consorcio de Compensación de Seguros a través de su propia póliza, siempre que los bienes estén asegurados.
El error más caro
Asegurar por debajo del valor real. Si el capital es inferior, la aseguradora puede aplicar la regla proporcional y pagar solo una parte del daño, aunque el siniestro sea pequeño.
Los bienes, la maquinaria y la cuenta de resultados
Continente
El edificio, la nave o el local, con sus instalaciones fijas, a valor de reconstrucción a nuevo.
Contenido y existencias
Mobiliario, maquinaria, mercancías, materias primas y bienes de terceros bajo su custodia.
Avería de maquinaria
Rotura interna de máquinas e instalaciones por causas eléctricas o mecánicas, que el multirriesgo normalmente no cubre.
Equipos electrónicos
Equipos informáticos, de control o de medida frente a daños, robo y avería, incluida la reposición de datos.
Pérdida de beneficios
El margen que deja de ganar y los gastos que sigue pagando mientras la actividad está parada o reducida tras un siniestro.
Robo y cristales
Robo y expoliación de bienes y dinero, rotura de lunas, rótulos y escaparates.
Lo que revisamos para que un siniestro se pague completo
Comparamos las principales aseguradoras y revisamos, garantía a garantía, los puntos en los que se juega la indemnización. Si ya tiene una póliza, le preparamos un cuadro comparativo de garantías con las alternativas del mercado.
- Sumas aseguradas. Continente a valor de reconstrucción y contenido a valor de reposición, para evitar el infraseguro.
- Forma de aseguramiento. Valor total, primer riesgo o valor de nuevo, según cada bien.
- Pérdida de beneficios. Que el periodo de indemnización sea realista para recuperar la actividad, no solo para reparar.
- Franquicias. Su importe y si son por siniestro o por garantía, sobre todo en daños por agua y avería.
- Exclusiones. Daños eléctricos, filtraciones, mercancías a la intemperie o en vehículos, bienes de terceros.
- Medidas de seguridad. Que lo que exige la póliza coincida con lo que realmente tiene instalado.
¿Está bien asegurado su inmueble?
Calcule en un minuto un valor orientativo de reconstrucción a nuevo para cualquier provincia de España: obra, demolición, licencias, honorarios técnicos e impuestos. Es la cifra que debería figurar como capital de continente en su póliza.
Compruébelo antes de que ocurra un siniestro
Calcular el valor de reconstrucción → Pedir revisión de mi pólizaLo que suelen preguntarnos sobre el seguro de daños
¿Qué diferencia hay entre multirriesgo y todo riesgo daños materiales?
El multirriesgo cubre los riesgos que enumera la póliza. El todo riesgo cubre cualquier daño accidental salvo los expresamente excluidos, lo que da una protección más amplia y traslada a la aseguradora la carga de probar que un daño está excluido.
¿Qué es la regla proporcional?
Si el capital asegurado es inferior al valor real de los bienes, la aseguradora puede indemnizar en la misma proporción. Por ejemplo, si asegura la mitad del valor, cobrará la mitad del daño. Por eso revisamos las sumas aseguradas.
¿Cubre la pérdida de beneficios por una avería de maquinaria?
Solo si se contrata expresamente. La pérdida de beneficios suele estar ligada a los daños cubiertos, y la avería de maquinaria requiere su propia garantía.
¿Y si una inundación o un terremoto dañan mi nave?
Los riesgos extraordinarios los indemniza el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que los bienes tengan contratada una póliza de daños. Le ayudamos también con esa reclamación.
Soy inquilino, ¿qué debo asegurar?
Normalmente el contenido, las obras de acondicionamiento que haya hecho en el local y la responsabilidad civil frente al propietario. Conviene revisar qué le exige el contrato de alquiler.
¿Cuánto cuesta?
Depende de la actividad, la construcción, las medidas de seguridad, los capitales y las garantías elegidas. Le preparamos propuestas comparadas sin coste.
Le preparamos un estudio de su seguro de daños sin coste
Cuéntenos quién es y a qué se dedica su empresa. Un técnico le contactará para revisar su póliza actual o preparar un cuadro comparativo de garantías.
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