Ahorro y jubilación: complemente su pensión con productos con ventajas fiscales
Planes de pensiones, planes de previsión asegurados, PIAS o SIALP. Le explicamos cómo funciona cada producto de ahorro asegurado y cuál encaja con su situación fiscal y sus plazos.
La pensión pública no cubrirá su nivel de vida actual
Para quien tiene ingresos elevados, la diferencia entre el último sueldo y la pensión pública puede ser muy grande. Ahorrar de forma sistemática durante años es la forma más eficaz de reducirla.
Los productos de ahorro asegurado combinan ese ahorro con ventajas fiscales, ya sea al aportar o al cobrar. Elegir bien depende de su edad, su tipo de IRPF y cuándo necesitará el dinero.
A tener en cuenta
Si es empresario o directivo, los planes de previsión de la empresa permiten aportar más que los planes individuales. Conviene combinarlos.
Las coberturas que conviene tener
Plan de pensiones
Reduce la base imponible del IRPF al aportar, con los límites que fija la normativa.
Plan de previsión asegurado
La misma fiscalidad que el plan de pensiones, con un tipo de interés garantizado por una aseguradora.
PIAS
Ahorro a largo plazo con exención de los rendimientos si se cobra como renta vitalicia, cumpliendo los requisitos.
SIALP
Seguro de ahorro a cinco años con exención de rendimientos, hasta el límite anual permitido.
Rentas vitalicias
Transforman un capital en un ingreso garantizado de por vida.
Planes de empresa
Aportaciones de la empresa para directivos y empleados, con su propio tratamiento fiscal.
Las coberturas concretas dependen de la póliza y la compañía elegidas. Le detallamos por escrito qué incluye cada propuesta.
Lo que revisamos antes de recomendarle una póliza
Comparamos las principales compañías y revisamos los puntos que, el día del siniestro, deciden lo que va a cobrar.
- Horizonte. Cuándo necesitará el dinero y con qué liquidez.
- Fiscalidad. Si le interesa más la ventaja al aportar o al rescatar.
- Garantías. Si el producto garantiza el capital o un tipo de interés.
- Costes. Comisiones y gastos que reducen la rentabilidad.
- Combinación. Cómo encajan sus productos personales con los de la empresa.
Los seguros de su familia, con el mismo criterio que los de su empresa
Muchos de nuestros clientes particulares son empresarios y directivos que ya confían en nosotros para su empresa. Revisamos sus seguros personales con el mismo rigor técnico y, si ocurre un siniestro, nuestro departamento propio, apoyado en el Departamento Jurídico del Grupo, Trebia Abogados, le defiende ante la compañía hasta el cobro.
Lo que suelen preguntarnos
¿Cuánto puedo aportar a un plan de pensiones?
La normativa fija un límite anual para las aportaciones individuales, que puede ampliarse con las contribuciones a planes de empresa. Le indicamos los límites vigentes en su caso.
¿Qué diferencia hay entre un PIAS y un plan de pensiones?
El plan de pensiones ofrece la ventaja fiscal al aportar y tributa al cobrar. El PIAS no desgrava al aportar, pero sus rendimientos pueden quedar exentos si se cobra como renta vitalicia cumpliendo los requisitos.
¿Puedo recuperar el dinero antes de jubilarme?
Depende del producto. Los planes de pensiones solo pueden rescatarse en supuestos tasados; otros productos tienen más liquidez, a veces con penalización fiscal.
¿Me recomiendan dónde invertir?
Le explicamos los productos de ahorro asegurado y sus características para que decida con información. No prestamos asesoramiento de inversión en valores.
Le preparamos un estudio de ahorro sin coste
Cuéntenos quién es y un técnico le contactará para revisar sus pólizas actuales o presentarle propuestas comparadas. Si ya es cliente de Trebia por su empresa, indíquelo.
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