Afianzamiento de cantidades anticipadas: venda sobre plano con la garantía que exige la ley
El promotor que cobra entregas a cuenta antes de terminar la vivienda debe garantizar su devolución a los compradores. Con un seguro de caución lo hace sin consumir las líneas bancarias que necesita para financiar la obra.
Una obligación legal del promotor y una protección para el comprador
La Ley de Ordenación de la Edificación obliga a quien promueve viviendas, también a cooperativas y comunidades de propietarios, a garantizar la devolución de las cantidades que los compradores entregan a cuenta antes de la entrega, más los intereses legales.
La garantía responde si la construcción no se inicia, no llega a buen fin en el plazo pactado o no obtiene las autorizaciones necesarias para la entrega. Puede constituirse mediante aval de una entidad de crédito o mediante un seguro de caución, y las cantidades deben ingresarse en una cuenta especial, separada de cualquier otro fondo del promotor.
También se conoce como afianzamiento de capitales o seguro de cantidades a cuenta.
En pocas palabras
Cada comprador recibe un certificado que le garantiza recuperar lo que ha pagado si la vivienda no se entrega. El promotor puede seguir vendiendo sobre plano sin bloquear su financiación.
De la licencia a la entrega de llaves
- Póliza de la promoción. La aseguradora analiza el proyecto y emite una póliza colectiva para la promoción, con el límite de las cantidades previstas.
- Certificado por comprador. Por cada contrato de compraventa se emite un certificado individual a nombre del comprador, que se le entrega junto al contrato.
- Cuenta especial. Las entregas a cuenta se ingresan en la cuenta especial de la promoción.
- Extinción. La garantía termina cuando la vivienda obtiene las autorizaciones necesarias para su entrega y se entrega al comprador.
Las ventajas para el promotor
Financiación intacta
Las líneas bancarias quedan para el préstamo promotor y la operativa de la obra.
Ritmo comercial
Los certificados de cada comprador se emiten con agilidad a medida que se firman las ventas.
Más capacidad
Permite trabajar varias promociones a la vez sumando la capacidad de las aseguradoras a la de los bancos.
Confianza del comprador
Una garantía de una aseguradora solvente es un argumento de venta en la comercialización sobre plano.
Preparamos el expediente para que la promoción salga adelante
Presentamos la promoción a las aseguradoras de caución con la documentación que necesitan para decidir con rapidez, y negociamos límite, prima y contragarantías.
- El proyecto. Licencia, ubicación, número de viviendas, presupuesto y calendario de obra.
- La viabilidad. Estudio económico, financiación de la obra y nivel de preventas.
- El promotor. Solvencia, cuentas anuales y experiencia en promociones anteriores.
- La estructura. Sociedad vehículo, socios y, en su caso, garantías adicionales.
Afianzamiento, decenal y todo riesgo, coordinados
Una promoción necesita varias pólizas a lo largo de su vida: el afianzamiento de las cantidades de los compradores, el todo riesgo construcción durante la obra y el seguro decenal tras la entrega. Las coordinamos desde el principio para que no haya huecos ni duplicidades, con el respaldo jurídico del Grupo Trebia.
Daniel Santana
Gestor de Clientes · Seguro de Crédito y Caución · Creditizia, Grupo Trebia
Le acompaña desde el análisis de su empresa hasta la emisión de cada garantía, con interlocución directa con las aseguradoras de caución.
Lo que suelen preguntarnos sobre el afianzamiento de cantidades
¿Es obligatorio?
Sí. Quien promueve viviendas y recibe cantidades a cuenta de los compradores antes de la entrega está obligado a garantizar su devolución, incluidas cooperativas y comunidades de propietarios.
¿Qué cubre exactamente?
La devolución de las cantidades entregadas a cuenta, más los intereses legales, si la construcción no se inicia, no se termina en el plazo pactado o no obtiene las autorizaciones necesarias para la entrega.
¿Seguro de caución o aval bancario?
Los dos son válidos. El seguro de caución tiene la ventaja de no consumir las líneas bancarias que el promotor necesita para financiar la obra.
¿Cuándo termina la garantía?
Cuando la vivienda obtiene las autorizaciones necesarias para su entrega y se entrega efectivamente al comprador.
Soy comprador, ¿cómo sé que mi dinero está garantizado?
El promotor debe entregarle un certificado individual a su nombre emitido por la aseguradora o la entidad de crédito, e indicarle la cuenta especial donde ingresar los pagos. Pídalo antes de entregar cualquier cantidad.
¿Cuánto cuesta?
Depende del importe garantizado, el plazo de la obra, la solvencia del promotor y la viabilidad de la promoción. Le presentamos propuestas comparadas sin coste.
Le preparamos el estudio de su promoción sin coste
Cuéntenos quién es y qué promoción prepara. Nuestro especialista le contactará para preparar el expediente y presentarlo a las aseguradoras de caución.
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